Статьи / Оплата частями: что нужно знать

Оплата частями: что нужно знать

Современные финансовые инструменты делают покупки доступнее. Одной из таких популярных опций стала оплата частями. Она позволяет покупателям приобретать товары без полной предоплаты, а магазинам – увеличивать средний чек и привлекать новых клиентов. Разберёмся подробнее, что такое оплата частями, и как она работает.

Определение и задачи

Оплата частями – это модель, при которой стоимость товара делится на несколько платежей. Покупатель вносит первый взнос (обычно 25%), а остальную сумму оплачивает в течение согласованного срока равными долями. Сервис BNPL (Buy Now, Pay Later) сразу перечисляет магазину полную стоимость товара, а затем самостоятельно взаимодействует с клиентом по графику платежей.

В чём отличие от рассрочки или кредитных карт?

Оплата частями отличается от рассрочки и кредитных карт упрощённым оформлением. Для её использования не нужны справки о доходах или проверка кредитной истории. Здесь нет процентов, если соблюдаются сроки выплат, однако при просрочке могут применяться штрафные санкции.

Преимущества и недостатки опции

Плюсы:

Повышение конверсии и среднего чека за счёт доступности покупок.
Магазин сразу получает полную оплату от сервиса BNPL.
Привлекает клиентов, которые хотят купить товар, но не готовы оформлять кредит.

Минусы:

Зависимость от партнёрского сервиса.
Дополнительные комиссии, штрафы от сервисов, которые могут снизить прибыль.
Риск просрочек платежей со стороны покупателей.

Кому подходит?

Опция подходит магазинам, которые работают со средним и высоким ценовым сегментом. Например, электроника, бытовая техника, мебель, одежда и обувь. Также он эффективен для онлайн-торговли, где важно снизить барьер для крупных покупок: функцию уже сейчас внедряют популярные маркетплейсы и другие площадки, связанные с продажей товаров.

Как подключить BNPL-сервис в магазине

Чтобы внедрить сервис, позволяющий клиентам платить частями, необходимо выбрать провайдера, заключить договор, интегрировать его с вашей системой онлайн- или офлайн-платежей. Обычно процесс включает настройку API и добавление соответствующего способа оплаты на сайт или в терминал. Важно, чтобы он работал быстро, чётко, без ошибок.

Как оформить оплату частями

Правила оформления чеков

В чеке указывается первоначальный взнос и график последующих платежей. Указанная информация должна отражать общую стоимость товара, актуальные условия выплат.

Как оформлять возвраты

Возвраты оформляются через сервис BNPL. Магазин возвращает средства сервису, который затем прекращает списание платежей с покупателя.

Периодичность платежей

Платежи обычно списываются каждые две недели или один раз в месяц. График зависит от условий сервиса и выбранного покупателем срока.

Контроль средств на счёте

Магазин видит поступления от сервиса BNPL в полном объёме сразу после продажи. Дальнейшие платежи от покупателей управляются сервисом.

Что делать, если просрочен платёж?

При просрочке платежа сервис BNPL напоминает покупателю о необходимости оплаты. Если платёж не поступает, могут начисляться штрафы. Обычно магазин не несёт рисков, так как уже получил полную сумму (зависит от условий договора с сервисом).

Где можно использовать оплату частями

Опция применяется в онлайн- и офлайн-магазинах. Чаще всего её используют, чтобы купить электронику, одежду, бытовую технику, а также для оплаты услуг (образование, путешествия, медицинские услуги), требующих крупных затрат.

Нюансы работы BNPL-сервисов

Влияние на кредитную историю

Обычно оплата частями не влияет на кредитную историю, так как сервисы BNPL не передают данные в бюро кредитных историй. Однако при длительной просрочке это возможно.

Скрытая рассрочка

В некоторых сервисах оплата частями может называться рассрочкой, но важно понимать, что это не кредитный продукт, а услуга по рассрочке платежа без процентов.

Досрочное погашение

Покупатель может досрочно погасить всю сумму, что прекращает дальнейшие списания. Условия досрочного погашения зависят от правил сервиса.